実際はできるのか?誰もが考える『繰上返済』
~ 住宅ローン返済計画シミュレーションを作りました ~

住宅ローン35年返済。実際はできるのか?誰もが考える『繰上返済』
住宅ローン返済計画シミュレーションを作りました

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住宅ローン35年返済。実際はできるのか?誰もが考える『繰上返済』
 住宅ローン返済計画シミュレーションを作りました

以下は、動画の内容に関連した情報です。
より詳しく知りたい方は、是非動画をご覧ください。



質問:住宅ローン支払い○○年後の残高を知りたい

サムネイル-MCフジコMC フジコ

田中せんせい。
今日は、どんなお話を頂けるのでしょうか?

サムネイル-田中田中

今回は、
住宅ローン35年返済で支払う利息。
借入残高の計算を自分でして、支払う利息を少なく抑える方法。

というテーマでお話しようかと思います。

サムネイル-MCフジコMC フジコ

今回も興味深いテーマですね。

サムネイル-田中田中

早速ですが、フジコさん。
リスナーさんからのご質問の紹介をお願いします。

サムネイル-MCフジコMC フジコ

ラジオネーム:MMTさんからのご質問です。

ラジオリスナー様からの質問

田中せんせい。フジコさん。
こんにちは。
チャンネル登録をして、毎回観ています。

先日、不動産会社に物件を紹介してもらいました。
住宅ローンは、35年返済で組む予定ですが、定年時に一括繰上返済を目標に貯蓄していく計画です。

今38歳で、定年は60歳なので、あと22年です。
もし、定年が65歳に延びれば、あと27年です。

そこで
「3000万円借りて、金利0.475%で35年返済にして、22年後と27年後の残債を教えて欲しい。」
と、不動産会社にお願いしたら
「月々の返済額は計算できるけど、そういった計算はうちでは出来ないので銀行に聞いて下さい。」
と言われてしまいました。

そこで人に頼らず自分で計算できたら、手っ取り早いと思いました。
自分で計算する方法などを教えて頂けないでしょうか?
宜しくお願いいたします。

MMT さん からの質問

サムネイル-田中田中

ラジオネームMMTさん、ご質問ありがとうございます。
確かに、人に頼らず、ご自身で計算できれば手っ取り早いですよね。

サムネイル-MCフジコMC フジコ

田中せんせいは、この計算できるのですか?

サムネイル-田中田中

もちろん!
私だけでなく、誰でも簡単にできますよ。


WEB上で簡単に返済計画を計算できる

サムネイル-MCフジコMC フジコ

それでは田中せんせい。
解説をお願いします。

サムネイル-田中田中

はい。

私は以前にExcelで、借入金額 / 返済年数 / 金利
この3つを入力すると、
元金と利息の内訳 / 返済額の累計 / 支払い利息額の累計 / 借入残高など、
全て計算できるシミュレーターを作りました。

Excel住宅ローン計算

Excelで住宅ローンの返済をシミュレート

サムネイル-田中田中

住宅ローン35年返済とは、420回払いのことです。
例えば、金利0.475%で3,000万円を借りると、
月々77,545円の返済となります。

元利均等払いでは、当初、この月々77,545円のうち、
11,875円が利息の支払いに充てられ
66,670円が元金の返済に充てられます。

元利均等払いでは、返済当初の方が利息の支払い割合が大きくなります。
要するに、後になるにしたがって、元金の減りが早くなるという特徴があります。

表計算を使って、420ヵ月分の計算をすると、何年何月の時点の借入残高までも、予め把握できるようになります。

サムネイル-MCフジコMC フジコ

とても便利そうですね。
それって、誰でも作れるものですか?

サムネイル-田中田中

はい。
やろうと思えば、誰でも作れると思います。

ただ、この計算は、3種類の関数を使わないとできないので、そもそも『住宅ローン』と『Excel』の両方の知識が、ある程度必要になってきます。

また、Excel上で動くシミュレーターは、社内で利用する分には問題ありませんが、スマホだと使えません。(モバイル版のExcelでは使いづらいです)

サムネイル-田中田中

そこで今回、この計算がブラウザー上で誰でも簡単に利用できるように
『住宅ローン返済計画シミュレーション』を作りました。

WEB住宅ローン返済シミュレーション

WEB上で住宅ローンの返済をシミュレート

サムネイル-田中田中

一般的な住宅ローンシミュレーションでは、借入金額、返済年数、金利を入力すると、月々の返済額が計算できる。というものですが、これを使えば、1ヵ月ごとの元金と利息の内訳 / 支払い利息の累計 / 借入残高 が、35年返済なら420ヵ月分を、一覧表で確認することが出来ます。

これは、住宅ローンを借りると、銀行から送られてくる返済計画表と、一見同じようなものに見えますが、今回、うちで作った『住宅ローン返済計画シミュレーション』は、毎月の返済額や支払い利息の累計も確認することができます。

これを使えば、今回のご質問にあった、22年目と27年目の借入残高を確認することなんて、1分以内で出来ます。

サムネイル-MCフジコMC フジコ

1分以内って・・・本当ですかぁ??

サムネイル-田中田中

はい。
本当です。

  • ・借入金額:3,000万円
  • ・返済年数:35年
  • ・金利:0.475%

この3項目だけ入力すれば、月々の返済額だけでなく、毎月の元金と利息の返済割合 / 返済累計 / 支払利息の累計 / 借入残高の、35年(420回)分が一覧表となって表示されます。

WEB住宅ローン返済シミュレーションー結果表示

住宅ローン返済シミュレーション – 結果表示

サムネイル-田中田中

そこで、22年目ということは264回目、27年目なら324回目を見れば、
264回目の借入残高は、11,728,680円
324回目の借入残高は、7,303,066円
ということが、ひと目で分かります。

WEB住宅ローン返済シミュレーション - 結果表示2

22年目の返済状況シミュレーション

サムネイル-MCフジコMC フジコ

本当だぁ。
1分以内どころか、一瞬で分かりましたね。
これなら、誰でも簡単ですね。

サムネイル-田中田中

はい。
個人情報を入力することなく、ブラウザー上で誰でも無料で利用できますので、これから住宅ローンの借入を検討しているユーザーのかたはもちろん、不動産業界の人でも使って頂けますので、ぜひ、ご利用ください。

今回のご質問者様のように、借入残高や支払い利息の累計などは、住宅ローンを検討しているユーザーとしては気になることだと思います。
このような事を、その場で、すぐに答えらえる営業と、答えられない営業では、ユーザーからの信頼度に大きく違いが出ると思います。

サムネイル-MCフジコMC フジコ

確かにそうですね。
不動産業界の人でしたら、営業ツールとして使えますね。


繰上返済はこまめに行なう方がお得

サムネイル-田中田中

あと、この『住宅ローン返済計画シミュレーション』の 結果の一覧を見ていると気が付くかと思いますが、元利均等払いでは、当初よりも、返済を重ねた後半のほうが、月々の返済額の中に占める利息の割合が減るという事です。

WEB住宅ローン返済シミュレーション - 結果表示3

WEB住宅ローン返済シミュレーション – 結果表示

サムネイル-田中田中

ご質問者様は、定年退職までに貯蓄して、定年時に一括繰上返済をするという事ですが、繰上返済は、後にまとめて一括で繰上返済するよりも返済期間の前半の方で繰上返済したほうが、支払い利息の総額は、少なくなる効果が高いと言えます。

従って、定年時にまとめて一括で繰上返済するよりも、毎年こまめに繰上返済を繰り返した方が、支払う利息が少なくて済みます。

サムネイル-MCフジコMC フジコ

『繰上返済は、あとでドーンとまとめてするより、こまめにした方がいい』 ということですね。

繰上返済は、まとめて一括で行なうよりも、毎年こまめに行なったが、支払う利息が少なくて済む

サムネイル-田中田中

その通りです。
この住宅ローン返済計画シミュレーションを使えば、借入残高を基に、住宅ローン控除で戻ってくる金額の概算も計算できます。

借入3000万円ですと、住宅ローン控除額は、13年間で最大約221万円戻ってきます。
13年間で支払う総利息は、156回目の支払利息の累計をみれば、約153万円という事がひと目で分かります。

従って、13年間で利息を約153万円支払っても、住宅ローン控除で221万円戻ってくるから、約68万円お得ということが分かります。

WEB住宅ローン返済シミュレーションー結果表示

住宅ローン返済シミュレーション – 結果表示

サムネイル-田中田中

このように、住宅ローン返済シミュレーションを使うことで

  • ・将来の繰上返済計画
  • ・住宅ローン控除の効果
  • ・金利と支払い利息の関係
など、さまざまな事が、具体的な数字で理解できるようになります。

住宅ローンの返済は長期にわたります。
無理のない返済計画と、少しでも支払い利息を減らすためには、このような数字を確認することが大切だと思います。
今回は以上となります。

サムネイル-MCフジコMC フジコ

田中せんせい。
ありがとう御座いました。

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住宅ローン返済シミュレーション
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住宅ローン審査1分間セルフチェック




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