【不動産市場】2023年バブル再来
不動産価格高騰と住宅ローン金利上昇 / 変動金利ベスト30

【不動産市場】2023年バブル再来
不動産価格高騰と住宅ローン金利上昇 / 変動金利ベスト30

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第435-1回目 (2022年12月1日放送分 前半)となります。

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【不動産市場】2023年バブル再来
不動産価格高騰と住宅ローン金利上昇 / 変動金利ベスト30

以下は、動画の内容に関連した情報です。
より詳しく知りたい方は、是非動画をご覧ください。



サムネイル-MCサッシー
サッシー

皆さん、こんにちは~。
本日は、番組MCのフジコさんがお休みですので、私サッシーがMCをさせて頂きます!

早速ですが田中先生!
本日は、どんなお話を頂けるのでしょうか?

サムネイル-田中
田中

こんにちは!

今回のテーマは
『2023年バブル始まる!もう止まらない!不動産価格高騰』
ということで、最新のニュース記事をご紹介しながら、来年の不動産価格の見通しについて、お話させて頂きます。

その後、
12月最初ですので『今月の住宅ローン変動金利ベスト30』をご紹介します。

サムネイル-MCサッシー
サッシー

今回も興味深いお話ですね。

それでは田中先生。
お願いします。


不動産価格高騰と住宅ローン金利上昇

サムネイル-田中
田中

まず、不動産市場に関連したニュースをご紹介します。

2022年12月1日付 日本経済新聞のニュース記事です。
※ラジオ放送時(YouTube動画内)と記事のタイトルが変更になったようです。

都心10億円マンション、現金一括で 海外の個人投資拡大

都心10億円マンション、現金一括で 海外の個人投資拡大

20221201日経新聞ニュース

海外のファンドだけでなく、富裕層も日本の不動産購入に動いている。
日本の住宅用物件などを扱う仲介会社には台湾や香港、シンガポールなどアジアに住む個人からの問い合わせが急増。
海外通貨に比べて円の割安感が続いていることもあり、個人の資金が流れ込んでいる。

サムネイル-田中
田中

これは、どういった内容かと言いますと、
『海外ファンドだけでなく、個人の富裕層も、日本の不動産を購入している。』
という記事です。
日本の不動産は、ニューヨークやロンドンのような先進国の主要都市と比べると、まだまだ割安感があるので、みんな買いあさっています。

サムネイル-田中
田中
国内投資額に占める海外勢の割合は高水準

国内投資額に占める海外勢の割合は高水準

もう一つ、中国との地政学リスクから、台湾、香港、シンガポールの個人の富裕層が、日本に資産を逃がそうとしているようです。
そのため
『海外からの問い合わせが、過去最高水準にまで急増している。』
と、この記事には書いています

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サッシー

購入者が増えると、価格高騰も進むということですね。

サムネイル-田中
田中

そういうことです。
都心のタワマンだけでなく、身近なところで言うと郊外の新築一戸建についても、私が運営するゼロシステムズでは、外国人のお客様からのお問合せが非常に増えています。

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サッシー

そうなんですね。

サムネイル-田中
田中

それでは、次のニュース記事をサッシーご紹介頂けますか?

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サッシー

承知しました。
こちらですね。

2022年11月28日、FNNプライムオンラインのニュース記事です。

“終のすみか”が買えない!新築マンション高騰の現場を取材

“終のすみか”が買えない!新築マンション高騰の現場を取材。
それでも“買い時で売り時”のナゼ


20221128FNNプライムニュース

2022年10月の新築マンションの平均価格が発表された。
前年の10月と比べて軒並み上昇、東京23区は9,365万円(10.8%増)と2月以来の9,000万円台に。
神奈川県でも5,913万円(15.9%増)と16%近く値上りしている(不動産経済研究所調べ)。

サムネイル-田中
田中

ありがとう御座います。

23区では、平均価格が9,365万円で前年比約11%というのは、既に90年代バブルを超えています。

サムネイル-MCサッシー
サッシー

本当ですね。
来年、2023年も不動産価格は高騰していくのでしょうか?

サムネイル-田中
田中

そうですね。
値上りは、これからが本番だと思います。

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サッシー

これからが本番ですか?

サムネイル-田中
田中

はい。
この記事によると、建築現場では、型枠に使うベニヤ材、コンクリート、断熱材など、資材の全てが値上りしており、新築マンションの値段が、今後下がる要素がないとのことです。

新築マンションは、完成まで2年くらいかかります。
近年、デベロッパーは、値崩れを防ぐために、1期、2期、3期というように、販売時期をずらして供給戸数をコントロールしています。

そのため、今後も、新築が値下がりする可能性は非常に低いと言えます。

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サッシー

なるほど。

サムネイル-田中
田中

また、この記事では、
『中古マンションの価格は、今まで新築マンションの65%程度だった相場が、現在では80%程度まで上昇している。』
と書いてあります。

サムネイル-MCサッシー
サッシー

そうなると、来年は値下がりどころか、価格高騰が止まらない可能性が高いのですね。

日銀の黒田総裁の退任後は変動金利が上昇するという憶測

サムネイル-田中
田中

そういうことですね。

新築よりも中古の方が、値上りが激しいので、中古を売ろうとしている人は、来年は売り時かもしれません。
これはマンションだけでなく、一戸建ても同じことが言えます。

尚、住宅ローンの変動金利は、超低金利が続いていますが、フラット35の金利は上昇しました。

黒田総裁

日銀-黒田総裁

ただ、日銀の黒田総裁が来年退任したら、金融政策が変わり、変動金利も上昇するのではないかという憶測が世間では、話題になっています。

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サッシー

不動産価格が高騰して更に金利が上昇してしまったら、私たちは家を買えなくなってしまいますよね。

人口減少と不動産価格

サムネイル-田中
田中

確かにそうですね。

ただ、今後日本は人口が減少していきます。

都心や地方都市などの立地が良いエリアは、この記事にあるように値上りします。
首都圏の郊外の多くは、値上りせず横ばい、または、値下り。
地方都市の郊外になると、確実に値下がりする運命にあります。


最新の住宅ローン変動金利ベスト30

サムネイル-田中
田中

それでは次に、最新の住宅ローン変動金利ベスト30です。
以下の一覧表をご覧ください。

2022年12月 変動金利ベスト30
20221201変動金利ベスト30

2022年12月 変動金利ベスト30

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サッシー

これをみれば、首都圏にある金融機関ほとんどの住宅ローン金利を把握できそうですね。

サムネイル-田中
田中

この一覧表をご覧いただくと解ると思いますが、1位から9位までは、0.4%を切って0.3%台です。

さらに、先月まで、0.38%だったPayPay銀行が、新生銀行0.35%に対抗して、0.349%に引き下げて2位にランクアップしました。

三井住友銀行も、今まで、みずほ銀行三菱UFJ銀行と同じ0.475%でしたが、今月から0.425%に引き下げて順位を11位にランクアップしました。

りそな銀行0.47%から0.46%へと微妙に金利を引き下げて、他行に対抗してきています。

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サッシー

金利競争が激化していますね。

JAバンクさいたま0.395%と40年ローン

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田中

そうですね。
そこで、今回注目したいのが、第8位にある0.395%JAバンクさいたまです。

JAさいたま40年ローン

JAさいたま40年ローン

なぜ、このJAが注目なのかと言いますと、0.3%台の住宅ローンの中では、恐らくこのJAが最も審査が優しい金融機関であるからです。
更に、返済期間が最長40年まで組むことが出来ますので、月々の返済額を抑えることができます。

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サッシー

40年ですか!?
ちょっと長くないですか?

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田中

確かにそうですね。

ただ、JA以外にも、27位の京葉銀行最長40年。
17位の常陽銀行は、なーんとなんと、最長50年なんです。

常陽銀行50年ローン

常陽銀行50年ローン

最近では、35年でなく、40年、50年という銀行も珍しくありません。

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サッシー

もし、私や田中先生が50年ローンも組んだら、終わる頃には100歳じゃないですか!?

サムネイル-田中
田中

そうですね。
さすがに、私たちは50年組めません。

住宅ローンは、完済時年齢80歳です。
もし、50年ローンを組みたいのであれば、30歳までにローンを組む必要があります。
ですので、40年ローンであれば、40歳までに組む必要があります。

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サッシー

それにしても長いですね。

サムネイル-田中
田中

確かに長いです。
ただ、月々の返済額は35年よりも少なくなります。

月々の返済額を抑えて、その分を貯蓄に回して、将来、繰上げ返済をするという計画をすれば、出費が多い子育て世代にとっては、40年ローンというのは相性が良いかもしれません。

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サッシー

確かに。
35年ローンも40年ローンも、期間が長いことに変わりがないかもしれませんね。

住宅ローン金利の低さと審査の厳しさは比例する

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田中

確かに、そうかもしれませんね。
以前から言うように、審査の厳しさと金利の低さは比例します。

住宅ローン審査のヒエラルキー

住宅ローン審査のヒエラルキー

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田中

ネット銀行は、0.3%台という、超低金利を目玉にして、多くのユーザーを集客します。
その中から、属性が良いユーザーだけを選別して融資をしています。

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サッシー

銀行から見て、属性の良いユーザーというのは、どのような人を言うのですか?

サムネイル-田中
田中

例えば・・・

属性が良い
・頭金が2割以上ある人
・年収が高く返済比率に余裕がある人
・勤務先が上場企業や公務員の人

属性が良くない
・頭金0円で諸費用まで借入しないと買えない人
・年収に対しての返済比率が審査基準ギリギリの人
・勤務先が、中小零細企業などの人
このようになります。

もし、auじぶん銀行などで、住宅ローン審査に落ちてしまった場合は、金利が低くて審査が通りやすい銀行としては、JAバンクと、イオン銀行がおススメです。

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サッシー

イオン銀行って審査が通りやすいのですか?

サムネイル-田中
田中

そうなんですよ。

一般的に住宅ローン審査では、年間返済額が年収の何パーセントにおさまっているかの審査をします。
ただ、審査では、銀行独自の基準で、審査金利を設定しています。

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サッシー

審査金利とは何ですか?

サムネイル-田中
田中

変動金利は、将来、金利上昇する可能性があります。
そのため、金融機関では、高い金利で審査しています。

例えば、

みずほ銀行
審査金利:3.5%
返済比率:40%未満
三井住友銀行
審査金利:4%
返済比率:35%未満
など、銀行によって独自の審査基準を設けています。

これがイオン銀行では

イオン銀行
審査金利:4%
返済比率:45%未満
上記のようになっているのです。

20221201審査金利と返済比率

2022年12月 審査金利と返済比率

審査金利4%だと一見厳しく見えますが、返済比率の上限が45%未満ですので結果的に、他行よりも審査が通りやすいと言えます。

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サッシー

なるほど。

サムネイル-田中
田中

どこの銀行なら審査が通りやすいかについては、住宅ローン審査1分間セルフチェックを使えば簡単に分かりますので、お試しください。

どの銀行なら審査が通りやすいかチェックできます↓
住宅ローン1分間セルフチェック

住宅ローン審査1分間セルフチェック


仲介手数料無料は金利0.25%優遇と同等の効果

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田中

多くの人は、0.1%でも低い金利の住宅ローンを選ぼうと必死になっています。
しかし、諸費用を節約すれば、0.25%の金利優遇と同等の効果があります。

万一、ネット銀行で審査が通らなくても、仲介手数料ローン代行手数料がかからない不動産会社を選べば、それだけで支払利息が0.25%金利優遇された場合の総額と変わらないこととなります

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田中

この事実を考慮すると、仮に、0.52%のイオン銀行だとしても、諸費用を節約すれば、
0.52% – 0.25% = 0.27%
と同等となります。

仲介手数料無料は住宅ローン金利優遇-0.25%に相当↓

【仲介手数料無料】ボッタくり諸費用の節約術~仲介手数料無料は住宅ローン金利優遇-0.25%に相当~

サムネイル-MCサッシー
サッシー

諸費用の節約効果は大きいですね!

田中先生。
今回も有難う御座いました。

2023年バブル再来 不動産価格高騰と住宅ローン金利上昇 / 変動金利ベスト30



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