【住宅ローン金利情報】2023年1月の金融機関35社の変動金利と固定金利を比較

第1位：auじぶん銀行 0.289％

こちらは､auスマホ割と､じぶんでんき割が適用された場合の金利です｡
これが適用されない場合は､auじぶん銀行では0.389％になります｡

第2位：新生銀行 0.320％

先月までは新生銀行は､0.350％でしたが､なんと､今月から､0.03％も金利を引き下げて0.320％となりました。
先月2位だったPayPay銀行の0.349％より､0.029％も安くなり､2位に浮上しました｡
銀行間の金利引き差げ競争が､さらに激しくなってきた感じですね｡

確かにメディアでは『住宅ローンの金利が上昇する』というような報道が多いです。

しかし､先月20日の金融政策決定会合後に日銀の黒田総裁が記者会見で述べた､イールドカーブコントロールをプラスマイナス0.25％から0.5％程度に引き上げるというのは､
『あくまでも長期金利に関する金融政策の修正であって､マイナス金利政策は継続する。』
としています｡

住宅ローンの10年以上の固定金利は､長期プライムレートを参考にして決まりますので､今回の日銀の発表の影響を受けて､金利が上昇しました｡

しかし､住宅ローンの変動金利は､政策金利の影響を受ける短期プライムレートを参考にして決まりますので変動金利は､上昇することはありません｡

さらに､現在､銀行間の顧客の獲得競争が激化しています｡
要するに､銀行間では､他行よりも少しでも金利を下げて､顧客を取り合っている状況です｡

そうですね｡

ここ数ヶ月は､新生銀行とPayPay銀行の金利引下げ競争が激しいです｡
これまでも

• ・新生銀行が0.35％ に。
• ・PayPay銀行が0.349％ に引下げ。
• ・新生銀行が0.32％ と思い切って下げてきました。

そうですね｡

そのためゼロシステムズで住宅購入を検討している多くのユーザーも

• ・auじぶん銀行
• ・新生銀行
• ・PayPay銀行

しかし､以前から番組でもお話しているように､金利の低さと審査の厳しさは比例します｡
要するに､金利が低い銀行は､住宅ローン審査が厳しいという事です｡

特に､金利0.2％～0.3％台の銀行の住宅ローンは審査が非常に厳しいです｡

例えば､
・勤務先の規模が大きい上場企業や公務員
・勤続年数が少なくとも2年以上ある人
であれば､収入が安定していると判断されて審査が通りやすくなります｡

しかしそれでも
・転職して1年未満
・既存借入れがある人
では､審査落ちや減額となったり､表示されている金利よりも高い金利が適用されることがあります｡

その通りです｡

第4位：みずほ銀行 0.375％

こちらも最優遇金利が適用された場合です。
申込するユーザーの属性によっては､0.475％という審査結果となる可能性も十分にあります｡

第5位：横浜銀行 0.385％

横浜銀行を給与振込口座にできる人が限定になります｡

第6位：住信SBIネット銀行 0.390％

住信SBIネット銀行は､WEB経由で申込みをすると､0.41％です。
しかし､ユーザーが直接店頭に出向いて申込みをすると､0.02％金利が低くなって､0.39％が適用されます｡

第7位：JAバンクさいたま 0.395％

JAバンクの住宅ローンは､最長で40年まで組むことができます。
そのため､年収が少なかったり､借入希望額が多い人は､月々の返済負担を軽減できます。
結果として､審査が通りやすいという特徴があります｡

0.3％台の住宅ローンの中であれば､JAバンクが一番審査が優しいと思われます｡

以前､リスナーさんから
『JAバンクの変動金利は､長期プライムレートに連動しているのですか？』
『長期プライムレートに連動しているということは､借りた後に金利上昇しやすくありませんか？』
とご質問を頂きました｡

そうなんです｡
そこで､昨年末に､私の方でJAバンクとその本部に連絡をして確認しました｡

結論から申し上げますと､
『JAの住宅ローン金利は､短プラや長プラなど色々な金利水準を参考にして､独自の住宅ローンプライムレートを算出して､それを元に変動金利を決めている。』
とのことです｡

確かに一部のJAバンクの住宅ローンのパンフレットには､長期プライムレートを参考に金利を決めると記載されています。
しかし､あくまでも様々な要因の一つとして長プラも参考にするということで､長プラに連動している変動金利ではないとのことです｡
そのため､JAバンクの変動金利が､他の銀行と比べて､将来､金利上昇しやすいという事はないようです｡

ただし､JAバンクの住宅ローンは､各県各エリアで金利などが異なります｡
ご興味がある人は､ご自身がお住まいになるエリアをカバーしているJAに詳細を確認してみてください｡

お話を戻しますね。

今回は､金融機関35社の住宅ローンの金利を調べてみましたが､変動金利が上昇する兆しはありません｡
むしろ､銀行間の金利競争の激化により､変動金利は低下しています｡