【住宅ローン】2023年3月の専門家イチ推しは〇〇銀行！
～金利だけでなく審査や借りた後の柔軟性にも注目～

本日は､月イチレギュラーの『モゲ澤先生』こと､住宅ローン比較サービス『モゲチェック』 を運営している株式会社MFSの取締役COOの塩澤崇先生にお越しいただきました｡

モゲ澤先生のキラキラな経歴は､以下↓をご覧ください。

ところで､モゲ澤先生のYouTubeチャンネル 観てますよ～｡

SBI新生銀行やみずほ銀行の本店で､住宅ローンの担当者に説明してもらうだけでなく､YouTubeにまで出演してもらうのはなかなか難しいですよね｡

銀行の担当者と対談するモゲ澤先生の動画

普通､支店担当者レベルでは､「本部の許可が･･･。」とか言って出演してもらえないですからね｡

いつも月初は､
『最新の住宅ローン金利のお知らせ』ということで､
金利が低い順のランキング形式で各銀行の住宅ローンをご紹介していますが､
今回は少し趣向を変えてみようかと思います｡

もちろん､今月の最新金利はご紹介します。

ただ､そのランキング形式でのご紹介も､正直､毎月あまり代り映えしない銀行ばかりじゃないですか｡

そうなんです｡

だいたいつも

• 1位：auじぶん銀行
• 2位：PayPay銀行 または SBI新生銀行
• その次：住信SBIネット銀行やみずほ銀行

私が言うのも何ですが､上位5行の金利差は極わずかで返済額の違いも､正直言うと､もはや誤差と言える程度だと思うんですよ｡

そうなんです｡
それに､変動金利の基準金利は､全く変化していません。

そうですよね｡

銀行間の顧客獲得競争のために各銀行がキャンペーン金利を打ち出して、微妙に適用金利が調整される程度です｡

多分､それについては､ぶっちゃけリスナーさんも､少し飽きてきたと思うんですよ。

「この上位5行なら､どこの銀行を選んでも大差ない･･･。」
と､考えるリスナーさんも結構いると思うんです。

これって､こっちのスーパーは卵が1円安いとか比べているのと同じで、何か本質的な部分とは､ちょっと違う感じがしてきたんですよね。

ちょっと､ぶっちゃけ過ぎましたかね。
ただ､先日モゲ澤先生がUPした『みずほ銀行に直撃取材』 の動画を観て思ったんです。

小さな金利差だけに注目するのではなく､もっと本質的な部分に注目して､住宅ローンを選ぶべきじゃないかなと･･･｡

先日の動画で､みずほ銀行の本店の部長さんが言っていた『借りた後の使い勝手』という部分ですかね～｡

ちょっと話が少し脱線するかもしれませんが･･･。

先日､25年以上前に私が担当したお客様から、
「住宅ローンが払い終わったので､夫婦で老人ホームに入りたいから自宅の売却を検討している。」
というご相談を受けたんですよ｡

25年以上前となると独立する前で､会社勤めの頃のお客様です。
今の私の連絡先など当然知りません｡

ただ､その頃の名刺を大切に保管されていたそうで『田中勲』の名前で検索して見つけてくれたということです｡

まさに私のゼロシステムズと､モゲ澤先生のモゲチェックは､お互いにライフワークですからね。

スイマセン｡
お話を元に戻します。
要するに何が言いたかったかというと･･･

私は不動産業界に入って30年近く経つのですが､
私が最初に携わったお客様は､住宅ローンをそろそろ完済している。
それだけの時が流れたということなんですよ｡

住宅ローンの返済期間は長期にわたり､人生の大部分を占めるということです｡

そのため､金利も大切ですが､住宅ローンを選ぶときは､借りた後の条件や使い勝手も非常に大切であるということを､最近常々実感しているんです｡

『住宅ローンを選ぶときには､金利以外にも大切なことがあるのではないか？』
ということです｡

当然､0.01％でも低い金利を選ぶことは､最終的に支払い利息の総額に直結しますので､非常に重要ですが･･･｡

そうなんですよね｡
みずほ銀行の本部の部長さんがおっしゃっていましたよね｡

モゲ澤先生のYouTube動画

そこで今回は､
毎月恒例の金利ランキングをサラッとご紹介して､
最後に､モゲ澤先生が､今月注目している総合的に条件が良さそうな住宅ローンを1行だけ紹介して頂こうかと思います｡

まず､今月の住宅ローン変動金利が低いベスト5です｡

いずれも最優遇が適用された場合という条件で発表します｡
自己資金比率､返済比率､勤務先などの条件によって､最優遇金利が適用されない場合もあります。

さて､モゲ澤先生｡

今月､総合的に条件が良さそうな住宅ローンを1つご紹介いただくとすると､どこの銀行になりますか？

スイマセン！
ちょっと待ってください｡

多分､モゲ澤先生は金利と団信を重視して､いつもどおりauじぶん銀行あたりを紹介しそうなので､条件をひねります。

そういう訳ではないんですけど･･･､
金利0.289％のauじぶん銀行だと､当たり前すぎて面白くないじゃないですか？

ですのでユーザーの設定は､以下のようにします。

ゼロシステムズの仲介を利用して家を購入される､標準的な家庭を想定してみました｡

確かに､ゼロシステムズでも新生銀行を利用する人が増えてきました｡

田中先生は りそな銀行 全期間固定をオススメ

ちなみに私が今月注目している住宅ローンは
りそな銀行 全期間固定金利：1.465％
です｡

モゲ澤先生は､

• ① バブル世代が定年退職をするまでは､日本では賃金上昇ができない。
• ② 日銀は､政策金利を利上げすることは出来ない。
• ③ 変動金利は上昇しない

モゲ澤先生のおっしゃる通り､私も､今後の日本では人口減少とともに需要も減少しますので､低金利政策は続くと思います｡

出典：Yahoo!ニュース(Bloomberg) – 22年の出生数が80万人割り込み過去最少、自然減は過去最大に－厚労省

ただ､理屈では理解していても､住宅ローンを借りる身になると､
｢日銀はいつ金融政策を転換するか？｣と､いうような報道がされる度に
｢もしかして金利が上昇するのでは？｣と､心配になる人も多いと思います｡

35年という長期にわたり住宅ローンを組んで､金利上昇に関する報道がされる度に心配するというのは､精神衛生上良くないし､気持ち的に耐えられない。
という人も結構多いかと思います｡

住宅は､投資的な要素はありますが､一番の目的は､安心して幸せに住むことだと思います｡
そのような性格の人は､迷わず､35年全期間固定を選んだ方が良いと思います｡

上記の理由から､私は､全期間固定金利が最も低い銀行の一つである､りそな銀行を今月の注目の住宅ローンとしてご紹介しました｡