貯金を資産運用か住宅ローン頭金にするかで考えています。

[匿名]

現在37才、銀行預金が1200万あるのですがこれを全額元本として米国ETFにタイミング投資に使い、その後は30年程毎月3万から5万を積み立て投資をしたいと考えています。そういった理由から頭金なし土地購入代金含む住宅ローンを考えています。なるべく金利が低い変動金利で35年フルローンが組める銀行はありますでしょうか。以下の条件では金利が安いネット銀行、ろうきん等は頭金なしは厳しいでしょうか。　信用調査はホワイト、社員数10名の創業60年の無借金経営、建築系中小企業に5年目です。6才娘一人の父子家庭です。賞与含む年収は420万です。家賃含む生活費以外で毎月10万程貯金してます。希望の土地価格が坪平均25万程で1500万以内、住宅は1500万以内のローコスト系で庭なし15坪位の平屋が理想です。

[0systems-Tanaka]

ご質問ありがとうございます！
ゼロシステムズ代表の田中勲でございます。
素晴らしい考え方だと思います。
ただ、土地購入＋建築費のフルローンでお考えとのことですが、ネット銀行では、絶対に組めないということはありませんが、やはり審査は厳しいです。
ネット銀行は、マンションや建売住宅などへの融資を得意としていますが、土地を購入して新築住宅を建築するような分割実行には対応していない場合が多いので注意が必要です。
最近では、auじぶん銀行でつなぎ融資の対応が可能となったようですが、まだまだ、これに対しての融資実績が不足していますので通るかどうかの可能性は未知数です。
注文住宅に限らず、マンションや建売住宅であっても、ネット銀行系は、勤務先が公務員や上場企業以外の中小企業や個人事業主の場合、物件価格を超える融資になると審査が厳しくなります。
ろうきんやJAであれば、対応は可能です。
ただし、物件価格に加えて諸費用まで借入するとなると、優遇金利や審査が厳しくなることはネット銀行と同様です。
できれば、諸費用部分だけは自己資金で対応すると、比較的審査が通りやすくなります。

まとめると
１．土地購入＋建築費のフルローンはネット銀行でも可能ですが、審査が厳しくなることがあります。
２．勤務先が中小企業や個人事業主の場合、ろうきんやJAが対応可能で、より適切な選択肢となります。
３．融資審査の通過確率を向上させるために、諸費用部分は自己資金で対応することを検討してください。

理想のお家を建ててくださいね！

[匿名]

返答ありがとうございます。重ねて質問なのですが、参考までに、この条件下で田中さんでしたら、どのように1200万を使いますでしょうか。運用にいくら、諸費用にいくら、または運用せず諸費用に全額全てなど、といった具合に。この状況下での借入先で希望がありそうな機関でおおよそで構いませんので。

あるいは賃貸の家賃が現在6万5000なのですがこのまま運用しつつ賃貸を続けることも手でしょうか。ネット銀行の実質変動金利ならともかく居住地域の労金の変動金利となると今現在2.55で35年で考えると利息がでかく、運用考えるなら賃貸の方がいいのか？と考えてしまいます・・
最終的に娘に資産を一番残せそうな選択がわからなくなりました。中々悩ましいですね。
質問の仕方が下手糞ですみません。

[投稿者]

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