auじぶん銀行の住宅ローン審査基準について
auじぶん銀行の住宅ローン審査基準
審査基準
| 審査金利 | 非公開 |
|---|---|
| 返済比率 | 35％未満(年収400万円以上) 30%未満(年収400万円未満) |
| 最低年収 | 200万円以上 |
| 勤続年数 | 規定なし(目安1年以上) |
| 派遣社員 | △(総合的な判断) |
| 契約社員 | △(総合的な判断) |
| 産休育休 | 可(総合的な判断) |
| 団信謝絶 | 団信加入が条件 |
| 諸費用 ローン |
可(総合的な判断) |
| 完済時 年齢 |
80歳未満 |
※auじぶん銀行の審査基準は､公開されていない項目がありますが､過去の審査結果事例を元に基準を推定して数値化しました｡
金利詳細内容
・変動金利は
物件価格の80%以内でお借り入れの場合･･･0.434%
物件価格の80%超でお借り入れの場合 ･･･0.479%
・全期間引き下げは基準金利より
固定金利選択の場合･･･年1.00％引き下げ
変動金利選択の場合･･･年2.112～2.157％引き下げ
・住宅ローン金利優遇割･･･auモバイル優遇割0.07% + じぶんでんき優遇割0.03% + J:COM NET優遇割 もしくは コミュファ光優遇割0.03% + J:COM TV優遇割0.02% = 合計最大0.15%の金利優遇が適用されたもの。（組み合わせは自由）
・当初期間引き下げは年1.65％～2.070%引き下げ｡
・当初固定期間経過後は基準金利より､年0.80%引下げ｡
・11疾病保障付(金利＋0.3％)
・ガン100％保障団信(金利＋0.2％)
・ガン50％保障団信(金利上乗せなし)
いずれも借入時満51歳未満の方｡
・当初期間引き下げは年1.65％～2.070%引き下げ｡
・当初固定期間経過後は基準金利より､年0.80%引下げ｡
・11疾病保障付(金利＋0.3％)
・ガン100％保障団信(金利＋0.2％)
・ガン50％保障団信(金利上乗せなし)
いずれも借入時満51歳未満の方｡
購入時にかかる諸費用を簡単シミュレート
購入を検討している物件の価格と､借入予定額を入力するだけで､簡単におおよその諸費用が計算できます。
ゼロシステムズを利用して仲介手数料が無料になった場合の諸費用と比較することができます。
auじぶん銀行を選ぶ際のポイント
4つの優遇金利があります｡
- ･『auモバイル優遇割（スマホ）』
- ･『じぶんでんき優遇割（電気）』
- ･『J:COM NET優遇割 / コミュファ光優遇割（インターネット）』
- ･『J:COM優遇割（テレビ）』
「携帯電話」「電気」「インターネット」「TV」の各サービスと住宅ローンを一緒にご利用いただくことで、住宅ローンの金利を引下げるサービスです。
※優遇される金利は、auじぶん銀行のサイト をご確認ください。
auじぶん銀行の住宅ローンと、auの各サービスを利用すると金利が優遇されます｡
がん50%保障･全疾病保障･月次返済保障が0円
多くの住宅ローンでは､団体信用生命保険(団信)への加入が必要です｡
一般団信では『死亡もしくは高度障害になった場合に､住宅ローンの残高が0円になる』という内容です｡
しかし､auじぶん銀行住宅ローンでは､『がん50%保障』と『全疾病保障』『月次返済保障』の3つの保障が0円で付帯します｡
住宅ローン審査落ちを避けるために
auじぶん銀行に限らずネット銀行やメガバンク全般に言えることですが､勤務先の属性で審査結果が大きく異なりますので注意が必要です｡
例えば､中小企業への転職して1年未満の人が､物件価格100％以上(諸費用を含む)借入れ申し込みをすると､否決や減額になる可能性が高いといえます｡
ただし､プライム市場上場企業(一部上場企業)の正社員や公務員の人であれば､勤続1年未満でも審査が通る可能性が高くなります｡
過去の金融事故履歴に注意
auじぶん銀行独自のデータベースに履歴が残る
個人信用情報機関で異動(金融事故や金融ブラック)となった場合でも､その債務を完済してから5年経過すれば､原則､その履歴は消えることになっています｡
ただし､過去に債務整理など金融事故を起こしていますと､CICなどの個人信用情報機関で異動の履歴が消えたとしても､auじぶん銀行の独自データベースに金融事故の履歴が残っていることがあります｡
そのような場合､auじぶん銀行では､何年経っても住宅ローンが審査落ちになる可能性が高いのでご注意ください｡
auじぶん銀行の住宅ローンについてのQ＆A
- auじぶん銀行の住宅ローンでは､物件価格100％まで組めますか？
- 物件価格100％まで組むことは可能です｡ただし､返済比率や勤務先など総合的な判断で減額になることがあります｡
- auじぶん銀行の住宅ローンでは､勤続年数1年未満でも審査してもらえますか？
- 勤続1年未満でも審査申込みは可能です｡ただし､返済比率や勤務先など総合的な判断で減額になることがあります｡
- auじぶん銀行では､年収150万円でも住宅ローン審査をしてもらえますか？
- 最低年収200万円未満では､auじぶん銀行の住宅ローンに申込むことはできません｡
- auじぶん銀行の住宅ローン審査での返済比率の上限は？
- 年収400万円以上あれば返済比率35％未満です｡
- auじぶん銀行の住宅ローン審査の際の審査金利は？
- 公式には発表されていませんが､ゼロシステムズの過去の審査実績から逆算するとauじぶん銀行の審査金利は､3.0％～3.2％となります｡
- auじぶん銀行では､保証料が必要ですか？
- 保証料はかかりませんが事務手数料が必要になります｡
- auじぶん銀行では､ローン事務手数料が必要ですか？
- 借入金額×2.2％です｡
- 諸費用も住宅ローンに組み込めますか？
- 諸費用も住宅ローンに組込むことは可能です｡ただし､返済比率や勤務先など総合的な判断で減額になることがあります｡
- auじぶん銀行の完済時年齢は？
- 80歳未満です｡