三井住友銀行の住宅ローン審査基準について
三井住友銀行の住宅ローンの特徴とポイント
ゼロシステムズの田中勲です。
今回は、三井住友銀行の住宅ローン審査基準について、分かりやすく解説いたします。
三井住友銀行の住宅ローン審査において、最大の特徴とも言えるのが「勤続年数の規定がない」という点です。
多くの金融機関が「原則1年以上」や「3年以上」といった基準を設けている中、三井住友銀行では勤務先の規模や属性に応じた個別対応をしてくれます。
そのため、転職して間もない方や勤続年数が短い方にとっては、非常に有力な選択肢となります。
また、産休・育休中の方でも単独でのお申し込みが可能です。
ただし、公務員や上場企業にお勤めの方以外は、勤務先の育休証明書や、育休中の返済原資（貯蓄など）の確認が求められる点には注意が必要です。
一方で、審査基準において厳しめに設定されている部分もあります。
まず、審査金利（返済比率を計算する際の基準金利）が「4.0%」と、他の都市銀行（3%台前半が多い）と比べて高めに設定されています。
そのため、借入希望額に対して年収がギリギリの方は、返済比率の上限（年収400万円以上で40%未満）を超えてしまい、希望額まで届かない、あるいは減額回答になるリスクがやや高くなります。
また、団体信用生命保険（団信）に加入できない場合は、原則としてお借り入れができません（ワイド団信の取り扱いや配偶者保証での非加入特例がない）点も押さえておきましょう。
このように、三井住友銀行は「勤続年数には柔軟だが、返済比率や健康状態の審査は堅実」という特徴を持っています。
ご自身の年収でいくらまで借りられるか目安を知りたい方は、当サイトの「無料シミュレーションツール」をぜひご活用ください。
また、ゼロシステムズでは、お客様の属性に合わせた最適な住宅ローンをご提案しております。
気になる物件がございましたら、ゼロシステムズへお気軽にお問い合わせください。
仲介手数料が無料になるかの判定とあわせて、住宅ローンのご相談にも対応いたします。
三井住友銀行の住宅ローン審査基準
審査基準
| 審査金利 | 4.0% |
|---|---|
| 返済比率 | 35％未満(年収400万円以上) 30%未満(年収400万円未満) |
| 最低年収 | 300万円以上 |
| 勤続年数 | 規定なし (勤務先等の属性により個別対応 |
| 派遣社員 | × |
| 契約社員 | △(契約更新後1年以上) |
| 産休育休 | 〇(単独申込可能) (※勤務先が公務員または上場企業以外の方は､勤務先の育休証明書､育休中の返済原資の確認あり) |
| 団信謝絶 | × |
| 諸費用 ローン |
〇(別途ローンあり､金利上乗せ0.2%) |
| 完済時 年齢 |
80歳未満 |
金利詳細内容
・物件価格の80%以内でお借り入れでWeb申し込み専用住宅ローンⅠの場合
全期間引き下げは店頭金利より 最大 年2.950%引き下げ｡
・当初期間引き下げは 年1.950%(当初固定期間経過後は 年1.60%)引き下げ｡
超長期固定金利プランは 年0.9%引き下げ｡
金利表は､年0.9%、物件価格の80％以内でお借り入れの場合の引下げを適用したもの｡
35年超～39年11ヶ月以内の場合、年3.84％。
・8大疾病付団信(金利+0.3%)
8大疾病+日常のケガ病気(金利+0.4%)｡
借入時の年齢が56歳未満｡
特約期間は融資期間と同じ｡
借入時の年齢が46歳未満の場合は､8大疾病に3大疾病特約含む｡
購入時にかかる諸費用を簡単シミュレート
購入を検討している物件の価格と､借入予定額を入力するだけで､簡単におおよその諸費用が計算できます。
ゼロシステムズを利用して仲介手数料が無料になった場合の諸費用と比較することができます。
三井住友銀行の住宅ローンに向いている人
勤続年数が短い人
三井住友銀行では最低勤続年数の規定はありません｡
但し､勤務先の規模などの属性により個別対応になります｡
頭金が少ない人
三井住友銀行の住宅ローンは､別途で諸費用ローン(諸条件あり)ありますので頭金が少ない方でも対応可能です｡
注意点
住宅ローン審査では､年収､勤続年数､返済比率などが金融機関の審査基準ギリギリの場合､｢否決｣や｢減額｣の結果になる可能性が高くなります｡
中小企業勤務や個人事業主になると住宅ローン審査は厳しくなりますので注意が必要です｡
住宅ローン審査についてご不明な点などが御座いましたらゼロシステムズまでお気軽にご相談下さい｡
三井住友銀行の住宅ローンについてのQ＆A
- 三井住友銀行の住宅ローンでは､物件価格100%まで組めますか？
- フルローン可能です｡(物件価格(担保評価)の100%融資可能)
- 三井住友銀行の住宅ローンでは､勤続年数1年未満でも審査してもらえますか？
- 原則的に勤続年数の規定はありません｡
- 三井住友銀行の住宅ローン審査では､最低いくらの年収から審査申込み資格がありますか？
- 最低必要年収300万円以上です｡
- 三井住友銀行の住宅ローン審査での返済比率の上限は？
- 年収300万円～年収400万円未満→35%未満/年収400万円以上→40％未満の返済比率までとなります｡
- 三井住友銀行の住宅ローン審査の際の審査金利は？
- 三井住友銀行では､住宅ローン審査の際の金利は､4.0%で返済比率を算出します｡
- 三井住友銀行では､保証料が必要ですか？
- 保証料が必要です｡但し､金利に0.2%上乗せすることにより保証料の支払いが不要になります｡
- 三井住友銀行では､ローン事務手数料が必要ですか？
- ローン事務手数料30,000円(消費税別)が必要です｡
- 変動金利と固定金利の組み合わせや異なる固定金利の組み合わせ(ミックスプラン)は可能ですか？
- 金利のミックスプランは可能です｡
- 団体信用生命保険料は､どちらが負担するのですか？
- 金融機関側の負担です｡また､団体信用生命保険に加入できない場合､住宅ローンの借入が不可になります｡
- 特定疾病特約付き団体信用生命保険はありますか？
- 8大疾病特約(金利に0.3%上乗せ)も選択できます｡
- 諸費用ローンやオプション工事も住宅ローンに組み込めますか？
- 別途で諸費用ローン(金利上乗せあり)があります｡
- 三井住友銀行の完済時年齢は？
- 完済時年齢は80歳未満です｡