三井住友信託銀行の住宅ローン審査基準について
■三井住友信託銀行とは
三井住友信託銀行株式会社(みついすみともしんたくぎんこう、英：Sumitomo Mitsui Trust Bank, Limited)は、三井住友トラスト･ホールディングス傘下の完全子会社の信託銀行である。2012年4月1日に発足した。
銀行事業と信託･財産管理事業を一体として展開する国内唯一の専業信託銀行グループを形成する。
信託業務で邦銀第1位、銀行業務で邦銀第5位の規模である。
参考：Wikipedia – 三井住友信託銀行
一般の住宅ローンの取扱いも行っており、おおよその審査基準は、三井住友銀行に準拠しています。
三井住友信託銀行の住宅ローン審査基準
審査基準
| 審査金利 | 3.25% |
|---|---|
| 返済比率 | 年収400万円未満→30%未満 年収400万円以上→35%未満 |
| 最低年収 | 300万円以上 |
| 勤続年数 | 規定なし(属性により個別対応) |
| 派遣社員 | × |
| 契約社員 | △(契約更新後1年以上) |
| 産休育休 | ○(単独申込可) 勤務先が公務員や上場企業以外の方は、勤務先の育休証明書、育休中の返済原資の確認あり |
| 団信謝絶 | × |
| 諸費用 ローン |
〇 別途ローンあり、金利上乗せあり0.2% |
| 完済時 年齢 |
80歳未満 |
金利詳細内容
・全期間引き下げは店頭金利より年2.145%(融資手数料型)
・当初期間引き下げは固定期間によって、年2.495%～年3.045%引き下げ(融資手数料型)。
金利表は最大の引下げ幅が適用された場合。
住宅ローン家計応援プランを利用した場合は最大年0.03%優遇。
借入れが物件価格の100％超の場合、年0.05%上乗せ。
・当初固定期間経過後、2/３/５年固定は、店頭金利より 年1.895%の引き下げ。
10年固定以上は、年1.595%の引き下げ。
・借入時、46歳未満の方は、
全入院保障付8大疾病保障･充実プラン(100％給付 → 金利 +0.3%、 50%給付 → 金利 +0.15%)
8大疾病保障･ライトプラン(100％給付 → 金利 +0.2%、 50%給付 → 金利 +0.1%)
を、選択可。
・借入時、46歳以上56歳未満の方は、
8大疾病のみ(100％給付 → 金利 +0.2%、 50%給付 → 金利 +0.1%)
・特約期間は完済時まで。
購入時にかかる諸費用を簡単シミュレート
購入を検討している物件の価格と、借入予定額を入力するだけで、簡単におおよその諸費用が計算できます。
ゼロシステムズを利用して仲介手数料が無料になった場合の諸費用と比較することができます。
三井住友信託銀行の住宅ローンに向いている人
頭金が少ない人
三井住信託友銀行では、別途で諸費用ローン(諸条件あり)ありますので頭金が少ない方でも対応可能です。
上場企業や公務員の人
三井住友信託銀行の住宅ローン審査では、上場企業や公務員の人であれば金利優遇が有利になります。
市街化調整区域の物件は難しい
三井住友信託銀行では、市街化調整区域の担保評価が低い為、調整区域は事実上不可。
注意点
住宅ローン審査では、年収、勤続年数、返済比率などが金融機関の審査基準ギリギリの場合、｢否決｣や｢減額｣の結果になる可能性が高くなります。
中小企業勤務や個人事業主になると住宅ローン審査は厳しくなりますので注意が必要です。
住宅ローン審査についてご不明な点などが御座いましたらゼロシステムズまでお気軽にご相談下さい。
住宅ローン審査を通りやすくする方法
仲介手数料0円になると審査が通りやすくなる
物件価格3,000万円の仲介手数料は約105万円となります。
ゼロシステムズの仲介を利用すれば、仲介手数料105万円が最大無料になります。
仲介手数料105万円安くなった分、住宅ローン借入金額が減らすことができます。
これにより返済比率が低く抑えることができますので、審査が大幅に通りやすくなります。
三井住友信託銀行の住宅ローンについてのQ＆A
- 三井住友信託銀行の住宅ローンでは、物件価格100%まで組めますか？
- フルローン可能です。(物件価格(担保評価)の100%融資可能)
- 三井住友信託銀行の住宅ローンでは、勤続年数1年未満でも審査してもらえますか？
- 原則的に勤続年数3年以上です。
- 三井住友信託銀行の住宅ローン審査では、最低いくらの年収から審査申込み資格がありますか？
- 最低必要年収200万円以上です。
- 三井住友信託銀行の住宅ローン審査での返済比率の上限は？
- 年収200万円～年収400万円未満→30％未満/年収400万円以上→35％未満の返済比率までとなります。
- 三井住友信託銀行の住宅ローン審査の際の審査金利は？
- 三井住友信託銀行では、住宅ローン審査の際の金利は、3.25%で返済比率を算出します。
- 三井住友信託銀行では、保証料が必要ですか？
- 保証料が必要です。但し、金利に0.2%上乗せすることにより保証料の支払いが不要になります。
- 三井住友信託銀行では、ローン事務手数料が必要ですか？
- ローン事務手数料30,000円(消費税別)が必要です。
- 変動金利と固定金利の組み合わせや異なる固定金利の組み合わせ(ミックスプラン)は可能ですか？
- 金利のミックスプランは可能です。
- 団体信用生命保険料は、どちらが負担するのですか？
- 金融機関側の負担です。また、団体信用生命保険に加入できない場合、住宅ローンの借入が不可になります。
- 特定疾病特約付き団体信用生命保険はありますか？
- 8大疾病特約(金利に0.3%上乗せ)も選択できます。
- 諸費用ローンやオプション工事も住宅ローンに組み込めますか？
- 別途で諸費用ローン(金利上乗せあり)があります。
- 三井住友信託銀行の完済時年齢は？
- 完済時年齢は81歳未満です。