住宅ローンで否決となる理由について

[なかやま]

田中先生

はじめまして。なかやまと申します。
現在売買契約を結び、住宅ローンの審査を出しているのですが、
ことごとく否決となっており困っている状況です。

個人信用情報の開示も行い原因を探っているものの
はっきりとした理由はわからず、どうしたらよいのかと。。。
諸費用込みでの審査であることが大きいのでしょうか？

田中先生の見解をお聞かせいただけると嬉しいです。

・物件価格：2,380万円（建売住宅）
・諸費用：130万円
・年収：840万円（単独）
・家族構成：私（34歳・会社員）＋妻（35歳・専業主婦）
・勤続年数：6年10ヶ月（正社員）
・企業属性：東証プライム市場
・その他：関東から東北への移住となります（勤務先は在宅勤務であるため転職不要）

・過去（10年程度前）に消費者金融の利用経験があり完済済み（契約終了済み）
・携帯電話の分割購入の残金額が17,000円
・上記以外の借入なし（JICCやCICには上記記載あり、KSCには何も記載なく白紙）

■想定している懸念事項
・居住用の物件となりますが、融資用物件の可能性を疑われているのか（説明済み）
・会社が1度グループ会社と統合になり、保険証の発行日と入社日が異なること（説明済み）
・収入に対して自己資金を出していない＝支出の多い生活＝返済できないと見られているのか
・KSCが白紙である＝自己破産経験があると見られているのか

■現状について（すべて変動金利です）
・住信SBIネット銀行の対面型（事前審査否決）
・auじぶん銀行（本審査中）
・東邦銀行（事前審査否決）
・JA（事前審査否決）
・みずほ銀行のネットローン（本審査否決、ただし事前審査はAI診断）

何が大きな要因となっているかの見立てができず、次の打ち手が定まりません。
お力添えいただけますと幸いです。

[0systems-Tanaka]

こんにちは。ご質問ありがとう御座います。
田中勲と申します。
おっしゃる通り、年収に対する返済比率や物件の担保評価、勤務先属性、勤続年数、消費者金融の利用経験、携帯電話の分割購入については問題がないと考えられます。
ただし、懸念されている事項については、以下のような見解があります。
まず、投資用物件と疑われているという点については、事前に説明しておくことで誤解を解くことができるので通常は問題ありません。
次に、会社統合による保険証発行日と入社日が異なる点については、説明すれば問題ありません。
頭金0円であっても返済比率的に問題がなければ通過できるはずです。
自己破産経験があるとみられているかについては、実際に自己破産していなければ問題ないはずです。
ネット銀行での審査否決はよくあることですが、地方銀行やJAで否決になるということは、個人信用情報に大きな問題がある可能性が高いです。
何か心当たりはありませんか？
今までの経験ですが、お客様と同性同名で自己破産している人が存在して、審査に時間がかかり否決になりかけたことがありました。
その場合は、審査側から過去に住んでいた住所など根掘り葉掘り質問されて、別人ということが判明して何とか承認を得られました。
頂いた情報だけで判断すると、この程度の回答になります・・・。
何とか審査が通るといいですね。

[投稿者]

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