1000万程の土地を購入し2500万程の新築予定のものです。

[匿名]

教えて下さい。
1000万程の土地を購入し2500万程の新築予定のものです。
総額3500万35-40年ローン予定。イオン銀行0.52%か地方JA0.7%(一般団信付、保証料率は0.15-0.35%で幅があり)で迷ってます。

土地の売買契約金はなんとかあるが、諸費用等の頭金がないため、できれば、留保金制度があるJAを使いたいのですが、0.2%ちょいの差があることを考えれば、イオン銀行を選択した方が良いのでしょうか？
定率型の2.2%も中々のハードルで、、、。

月々3万円ほどイオンで買い物をすることがあります。

公務員ですので、地方共済住宅貸付も利用可能でMAX700万円までいけますが金利は1.26%です。
諸費用200〜300万ぐらい想定し地方共済住宅貸付利用しイオン銀行やもっと安い金利のネットバンクを選択した方が良いのでしょうか？

個人的にはお金のない人はJA一択かと思ってます。
1人で借りますが、世帯年収は700万ギリギリないぐらいです。

[0systems-Tanaka]

ご質問ありがとう御座います。

借入2500万円、35年ローンで計算してみました。
※金利変動は考慮していません。

イオン銀行 0.52％
月々65,118円
支払利息総額：約234万円

地方JAバンク 0.7％
月々67,130円
支払利息総額：約319万円

月々の差は、約2,000円
支払利息総額の差は、約85万円
でイオン銀行のお得と言えます。

加えて、イオンで毎月3万円も買物しているのであれば、5％オフだと、毎月1,500円お得になるということです。

0.52％で月々65,188円から1,500円を引くと、月々63,618円となります。
これは、金利0.39％の月々63,688円と、同等となります。

また、イオン銀行は、全疾病団信が上乗せ金利0％キャンペーンをしていますので、この部分でもJAバンクよりリードしています。
そのため、損得だけで考えると、イオン銀行の方がお得と言えます。
しかし、自己資金がない人が、土地を購入して新築を建てるという場合は、資金繰りに悩むかと思います。

確かに、JAバンクは、留保金制度があるので資金繰りは比較的楽と言えます。

ただ、公務員であれば、つなぎ融資の利息や諸費用の部分を共済で借入れをすれば、イオン銀行でも審査的に問題ないと思います。

また、共済の金利は、住宅ローンよりも高いですが、借入額を必要最低限にえれば、金額自体が小さいので金利の影響は大きくありません。

例、借入400万円
金利0.52％、月々10,419円
金利1.26％　月々11,783円
差額：1,364円

その他のネット銀行に関しては、つなぎ融資を用意していないことも多いので、金利差と使い勝手を考えるとイオン銀行が無難だと思います。

詳しいことは、モゲレコ相談してみてください。
https://s.mogecheck.jp/purchase-0systems-direct

ご質問とは話がずれるかもしれませんが、土地1000万円、建物1500万円、とのことですが、最近は、建築費が高騰しているので、建築面積にもよりますが、床面積30坪くらいを建築しようとすると、1500万円では予算が厳しいかもしれません。

もし、建築が進むと追加費用など請求するハウスメーカーもあります。
後になって困らないように、しっかり正確な見積りをとってから、住宅ローン審査を申込みした方が良いと思います。

良い家を建ててくださいね。
応援しています😊

[匿名]

田中先生、ご丁寧な返信ありがとうございます。大変参考になりました。感謝申し上げます。
モゲレコでも相談可能なのですね！ありがとうございます！

最後のお話で、建物1500万とありますが、質問では新築2500万、総額3500万と記載しておりますので、その点は大丈夫です！

[0systems-Tanaka]

本当だ！そうでしたね😅
スミマセン！見間違えました💦

[投稿者]

投稿