【不動産市場】老後資金と住むところ！持家と賃貸では老後どちらが良いのか？

承知しました｡

それでは､サッシーさん。
リスナーさんからの質問を､ご紹介ください｡

ラジオネーム：ちょびさん
ご質問ありがとうございます｡

ちょびさんは､私とフジコさん､そして､サッシーさんとも､同じ世代なんですね｡

確かに､私達が､子供の頃は､結婚して家庭をつくるというのは､当たり前に思っていましたよね｡

ただ､今の時代は､大きく異なります｡
公益財団法人生命保険文化センターという機関で『50歳時未婚率』という興味深いデータを見つけましたのでご紹介します｡

私は､1973年生まれで､先月9月に50歳になりました｡

私が生まれる少し前の1970年の当時は､50歳時の未婚率は､男性で1.7％､女性で､3.33％でした｡

それが､2020年には､男性で28.25％､女性は17.81％となりました｡

要するに男性では､3.5人に1人､女性では､5.6人に1人が､50歳の段階で未婚ということになります｡

そのようですね｡

私自身も､今年に入り､母親の病院の送り迎えや､77歳になる独身のおじさんのために､老人ホームの手続きをしたりしているうちに､老後資金や老後の住まいに対する考え方が少しずつ変化してきました｡

はい｡
今までは､寿命が尽きるまで自宅で暮らすという前提で物事を考えていました。

しかし､現実は違うんだな･･･と実感しました｡

健康で自立して生活できれば､良いのですが､高齢になってから､病気やケガに見舞われると､自立して生活ができなくなってしまいます｡

その時に､一番､頼りになるのは､子供や親族ではなく､ヘルパーさんや､老人ホームなどの施設の職員さんであるということに気が付きました｡

例えば､将来､本格的な老後になれば､サ高住と呼ばれる『サービス付き高齢者向け住宅』というのも選択肢の一つです｡

※サ高住とは､高齢者が安全に快適に暮らすための住宅で､日常の生活支援 / 健康管理 / 食事のサービスを受けながら住むことができる賃貸住宅のことです｡
　これは､比較的､自立した高齢者が住むことができる住宅です｡

その後､介護認定が･･･
『要介護』になったら､住宅型老人ホームや介護付き老人ホーム。
『要介護3』以上になれば､特別養護老人ホームに入る。
という流れになります｡

要するに何が言いたいかというと､老後と言っても段階を踏むということです｡

健康な状態で『老後』と聞いても､実感がないので､定年退職をして､仕事をリタイヤした後の事だけを想像するかと思います｡
それを､仮に､初期段階の老後だとします｡
この段階では､まだ､元気だし､時間も十分あるので､家の手入れや管理をしながら､持家でも快適に生活できます｡

ただ､さらに高齢になり､ケガや病気を患って､自分1人だけでは､生活することが出来なくなると､次のステージの老後に入ります｡
そうなると､通常の賃貸や持家では快適に生活できなくなってしまいます｡

その時には､自宅を売却して､本格的な老後に備える資金を作って､サ高住や老人ホームに入ることになります｡
首都圏でそのような施設に入ると､相場は食事付きで最低でも月15万円～20万円はかかります｡

そんなに高い家賃の施設には入れないよ･･･と思う人も少なくないと思います｡
確かに2か月で20万円くらいの年金では足りません｡

ただ､この､もらえる年金を考慮すると､持ち出し負担額は､月額5万円程度に抑えられます｡
単純に考えると､年間60万円くらいの持ち出しになるということです｡
施設に入って､10年で600万円､20年で1,200万円かかる計算です｡

2019年に金融庁が提出した『金融審議会･長寿社会の資産形成･運用に関する部会報告書』の中で､夫婦2人の老後に必要な貯蓄額は､約2,000万円とされて話題になった時期がありました。

私は､おじさんの老人ホームの手続きで､2,000万円という意味が実感できました｡

• インフレに向かう日本では･･･
• ・現金で貯蓄していくのではなく
• ・低金利で住宅ローンを組んで
• ・人口密度がある程度維持されて価値が下がり難い住宅を購入する
• ことが必要だと私は考えます｡

インフレになれば､お金の価値が薄まり､20年後には､価格が上がる可能性が十分にあります｡
低金利で住宅ローンを組んで持家になれば､ローン残高は､年々減少しますので､20年後にはローン残債よりも高い売却価格を見込めます｡

その時に売却資金を老後資金として､サ高住や老人ホームに入れば､安心して老後も生活できることになります｡

仕事をリタイヤするまで､ずっと賃貸住宅に住み続けるというのは､家賃負担が大きく､貯蓄が思うように出来ません。
効率的な資産形成につながらない可能性があるので注意が必要です｡

まとめると･･･

1. 元気で自立して生活できる老後と､身体が不自由になって､支援が必要になる本格的な老後がある｡
2. 本格的な老後になれば､サ高住や老人ホームなどの施設に入る必要がある｡
3. 施設に入ると､年金だけでは足りない可能性が出て来る。
4. 老後資金は､持家を売却して捻出する。
5. 資産形成を考えて､将来の人口密度と住宅需要が下落し難い物件を選ぶ。

以上となります｡

皆さんは､老後の住まいについてはどう思いますか？
コメント欄で教えて頂ければ嬉しいです｡