【住宅ローン】じわりと金利ある世界へ…どこの銀行を選ぶべきか？変動金利ベスト10を発表

今回は･･･

『じわりと金利のある世界に戻りつつある！5月の住宅ローン金利BEST10』
というテーマで、お話していきます。

まずは、2024年5月の住宅ローン変動金利BEST10 の発表から始めます。

三井住友銀行の0.425%です。

変動は現状維持ですが、固定は5月に入り上昇しました。
三井住友は、他行と比べて住宅ローン金利はちょっと高めです。

ソニー銀行の0.397%です。

変動は現状維持ですが、固定は上昇しています。
ソニー銀行は、ネット銀行の中では、比較的高いかもしれません。

イオン銀行の0.38%です。

変動は現状維持ですが、10年固定は0.08%下がりました。なお、イオン銀行には、35年固定金利の設定はありません。

また、住宅ローンユーザーは、イオングループでの買物が毎日5％オフになります。5％オフになる対象店舗も結構あるので、購入物件の近くに対象店舗がある人は、金利以上の効果があるかもしれません。

審査の通りやすさと使い勝手の良さで考えると、イオン銀行は結構おすすめです。

みずほ銀行と中央ろうきんが同率7位で 0.375%です。

みずほ銀行は、変動は現状維持、固定金利は、5月に入り上昇しました。

中央ろうきんは、変動と固定、両方とも現状維持です。
35年固定金利に関しては 1.7％と他行よりも非常に安いので、固定を検討している人は、中央ろうきんがおすすめです。
中央ろうきんの場合、他行に比べて、金利の変動が少ないのが特徴です。
会社に労働組合がある人は、金利、手数利用、審査の面で色々な優遇があるのでお奨めです。

三菱UFJ銀行と三菱UFJ信託銀行が同率6位で0.345%です。

金利推移も両行とも同じで、変動は現状維持ですが、固定は上昇しました。

りそな銀行の0.34％です。
さらに、新築でZEH住宅や長期優良住宅を購入するのであれば、ここから0.1％優遇されて 0.33％になります。

りそな銀行も変動は現状維持ですが、固定は上昇しました。
35年固定金利に関しては、1.715％と、中央ろうきんに次いで非常に低い金利ですので、労働組合がない中小企業や個人事業主の人で、固定を検討している人にはお奨めです。

auじぶん銀行の0.319%です。

ここでは、第4位としてご紹介していますが･･･
auスマホ / じぶんでんき / ネット回線 / J:COMテレビ回線を利用すると、ここから最大で0.15％優遇されます。
優遇が適用された金利は、なんと0.169％となり、断トツの1位となります。

例えば、新築一戸建てを購入して、auと提携しているネット回線だけでも利用すれば、0.03％優遇され、適用金利は0.289%となります。これだけで既にランキング1位となります。

審査のスピード感や審査の通りやすさ、団信の充実度を考慮すると、ネット銀行の中では総合的に auじぶん銀行が1番お奨めだと思います。

PayPay銀行の0.315％です。

こちらも変動は現状維持で固定は金利が上昇しました。

住信SBIネット銀行の0.298％です。

こちらも新規ユーザーの変動金利は現状維持、固定は上昇しています。
ただし、住信SBIネット銀行は、5月から基準金利を0.1％引上げました。

一方、新規の優遇金利幅を0.1％広げることで、新規ユーザーの金利は現状維持しています。
しかし、既に借入れしているユーザーの金利は上昇することになります。借入から5年後の返済額が上昇しますので、注意が必要です。

詳しくは以下の記事をご覧ください。

分かり難いですが、じわりじわりと金利がある世界に戻りつつある感じですね。

SBI新生銀行の0.29％です。

SBI新生銀行は、変動と固定の両方とも、頑張って現状維持を続けています。
変動0.29％も低くいですが、固定の1.55というのも、他行と比べて最も低い金利ですので、固定を検討している人にとっても、SBI新生銀行は、非常に有利な銀行と言えます。
ただし、審査に時間がかかりますので、スケジュールに余裕がある契約でないと使いにくいので注意が必要です。

SBI新生銀行の審査が通って手続きが間に合うのであれば、この銀行を選択肢から外す余地はありません。

各銀行の金利一覧表や金利推移グラフは↓以下のページ↓で見ることができます。是非ご覧ください。

・スケジュールに余裕があり、勤務先の規模が比較的大きく安定している会社であれば、変動と固定の両方ともSBI新生銀行がお奨めです。

・審査のスピード感や通りやすさでは、変動であれば、auじぶん銀行がお奨めです。

・勤務先に労働組合がある人なら、ローン手数料の安さや審査の通りやすさを考慮すると、変動と固定の両方とも中央ろうきんがお奨めです。

・勤務先の規模が大きくない中小企業や個人事業主の人、返済比率がギリギリのユーザーが変動を選ぶのであれば、審査が通りやすく、使い勝手も良く、お買い物時の特典などが大きいイオン銀行、または、りそな銀行がお奨めです。

5月に入り、多くの銀行では、固定金利が引き上げられました。
そして、住信SBIネット銀行など一部の銀行では、変動の基準金利も引き上げられて、じわりじわりと、マイナス金利時代から、金利がある世界に戻りつつあります。

これに関連したニュース記事がありましたので、フジコさん、ご紹介お願いします。

ありがとうございます。

この記事によると･･･

• ・大手銀行や地方銀行が、4月に普通預金の金利を相次いで引き上げました。これは、マイナス金利解除の影響で、17年ぶりの動きである。
• ・貸出金利も一部のネット銀行は、変動の基準金利を引上げており、じわりじわりと『金利のある世界』が戻りつつある。

過去17年間普通預金では、ほぼ金利がつかなく、住宅ローンの変動に関しては、現在でも 0.3％台。一部のネット銀行では 0.2％の超低金利が続いています。

しかし、5月に入り、住信SBIネット銀行などの一部のネット銀行では、変動金利の基準金利を引上げてきました。

引き上げ幅は、たったの0.1％ですが、これは今までにない動きです。
ただし、家計や企業活動を圧迫する貸出金利を引上げることに関しては、様子見する銀行が多いのも事実です。
そのため、現在のところ大半の銀行は、短期プライムレートを据え置いたままとなっています。

数ヶ月から1年程度の短期的な予測では、現状のまま超低金利の住宅ローンは続くと思います。
しかし、その先は、もう一段階利上げに動く可能性があります。

この流れに関連したニュース記事がありますので、こちらもご紹介お願いします。

ありがとうございます。

内容は、経団連会長が｢日本経済を強くすることで、円高方向に是正されるのが望ましい｣と強調したという発言についてでした。

実際は、輸出する企業は円安の方が利益が出るし、輸入する企業は円高の方が利益が出やすいので、一概にどちらが良いかは言えません。

ただし、経団連会長が円高を望んでいるのであれば、政府は円高に誘導する可能性があります。

前回、日銀は、1ドル157円になったときに、市場介入をおこない153円程度にまで戻しました。
しかし、また、徐々に円安に向かってしまいます。恐らく、このようなことは、米国のFRBが利下げするまで続くと思われます。

米国のインフレが鈍化して、FRBが利下げすると、日米金利差が縮まり、今の円安ドル高に歯止めがかかることになります。これにより、日本もコストプッシュ型のインフレがおさまり、本当の意味で、日本経済が潤い、好循環が加速する可能性があります。

そのタイミングになって、日銀はもう一段階利上げできる環境が整います。

今後の住宅ローン金利上昇のプロセスをまとめますと･･･

1. 米国インフレが鈍化
2. 米国FRBが利下げ
3. 日米金利差が縮小
4. 円高に転換
5. 日本経済の好循環が加速
6. 日銀が利上げ
7. 住宅ローン金利上昇

米国のインフレが鈍化してFRBが利下げすることで日米金利差が縮小され、円高に転換したタイミングで日本経済の好循環が加速すれば、日銀が利上げする環境が整います。そうして住宅ローン金利が上昇するということになります。

日本経済の好循環が加速するという意味は、円安によるコストプッシュ型のインフレでなく、賃金と需要の拡大による良い物価上昇になるか？というところがポイントです。

承知しました。では行きます！

金利ある
世界に変わると
価値上がる

住宅ローンの金利が上昇すると、利息負担額が増加するので、家計の負担が増えてしまいます。
ユーザーにとって歓迎できないことですが、金利が上昇するときには、それ以上に物価が上昇することになります。つまり、不動産など現金以外の値段が上昇していることになります。
そのため、必ずしも悲観的になる必要はありません。