住宅ローン事前審査 に 通って 住宅ローン 本審査 で 落ちる とは?

住宅ローン事前審査通って 住宅ローン本審査落ちる ことはあるか?

住宅ローン 事前審査通って 本審査 落ちる 確率

住宅ローン事前審査 に 通って 住宅ローン本審査 で 落ちる ことはあります

住宅ローン事前審査にとって、本審査に落ちると言っても、その確率は、かなり低いと言えます。
私どもでは、各銀行やフラット35など、あらゆる金融機関に、過去27年で3000件くらい住宅ローン審査を申込してきました。

住宅ローン事前審査 の段階で、ある程度物件調査を行なうと同時に、お客様から住宅ローン審査に関わる内容を詳しくお聞きしてから、 住宅ローン事前審査 を申込みするようにしています。
そのため、私どもでは、 住宅ローン事前審査 が 通って 本審査 で 落ちる というケースは極めて少ないです。
しかし、年間100件~150件ほど 住宅ローン審査 をお申込みしますと、年間1~2件くらいは、何らかの事情で 本審査 で 落ちる ことがあります。
従って、私どもでは、 住宅ローン事前審査 に 通って 本審査 で 落ちる という確率は1%くらいです。

住宅ローン 審査 される項目

住宅ローン審査 では、どこの銀行でも以下の10項目を審査します。

住宅ローン で 審査 される項目

1.年収に対しての返済比率
2.物件価格に対しての自己資金比率
3.既存借入の状況
4.個人信用情報
5.雇用形態
6.勤続年数
7.勤務先の実態と信用
8.完済時年齢
9.健康状態(団体信用生命保険)
10.物件の担保評価

住宅ローン事前審査 では、上記1~8までの項目を審査します。住宅ローン 本審査 では、 事前審査 の内容に加えて、上記9~10の項目を審査します。
従って、 住宅ローン事前審査 では、上記9~10項目を考査してませんので、 本審査 の段階で、その項目に問題が発覚しますと 審査落ち となるという理屈です。

>住宅ローン審査で落ちる理由

 

住宅ローン事前審査に通って本審査で落ちる理由 (1)

団体信用生命保険

住宅ローン事前審査 に 通って いても、 本審査 の段階で、持病などの告知事項があれば団信に加入できないことが判明して 住宅ローン審査落ち になるということもあります。
ただし、 フラット35 の場合は、団信に加入できなくても、住宅ローン借入れは可能です。

住宅ローン事前審査に通って本審査で落ちる理由 (2)

物件の担保評価や問題点

物件の担保評価については、多くの場合、 住宅ローン事前審査 の段階では、販売図面(広告図面)のみの簡易的な確認にとどまります。
しかし、 住宅ローン本審査 の段階では、必ず、物件詳細資料(謄本、公図、測量図、建築確認図面、重要事項説明書、契約書)などで、詳しく物件の状況を確認します。
そのため、金融機関は、 住宅ローン事前審査 の段階では分からく、 住宅ローン 本審査 の段階で、はじめて物件固有の問題点に気が付くことがあります。

フラット35の住宅ローン審査基準

例えば、ARUHIの スーパーフラット の 審査基準 では、通路の協定部分に地役権が設定されているだけで取扱い不可となります。
ただし、通常の フラット35 であれば、そのような地役権が設定されていても、 住宅ローン 本審査 で否決されることはありません。
また、2021年4月からは、 フラット35 の新基準として、隣地境界線の離隔距離50㎝を切っている場合は、隣接地との覚書などの書類を交わしていなければ、 フラット35 の 住宅ローン が利用できなくなりました。
やはり、この場合も、 住宅ローン事前審査 では、販売図面のみで、審査を行いますので、離隔距離50㎝の確保や地役権の設定などの有無は分かりません。
しかし、 住宅ローン 本審査 で、重要事項説明書や設計図面などで、このようなことが判明しますと、 審査 に 落ちる こととなります。

住宅ローン事前審査に通って本審査で落ちる理由 (3)

個人事業主の所得の追加書類

個人事業主の場合、所得の証明は、確定申告書の写しで住宅ローン事前審査を申込しますが、住宅ローン本審査の段階になりますと、売上げや収入が入金されている預金通帳の写しなどの提出を求められることがあります。
もし、そのような所得の持続可能性(安定性)を証明できる書類や書面を提出できなかったり、内容に問題がありますと、 住宅ローン 本審査 に 通らない ということがあります。

>住宅ローン事前審査で必要な書類

住宅ローン事前審査に通って本審査で落ちる理由 (4)

住宅ローン事前審査 と 本審査 の内容が違う

お客様が住宅ローン事前審査のときには、不動産会社や金融機関伝えていない情報を、本審査の段階となって初めて伝えたり、金融機関の方で発覚した場合は、住宅ローン本審査に落ちる可能性があります。
例えば、副業の収入があるにもかかわらず確定申告していないため、課税証明書や納税証明書に所得が反映されていないなどの場合は、住宅ローン本審査では、事前審査のときよりも低い収入で返済比率を計算されますので、減額や否決の結果になる場合はあります。

住宅ローン審査通す ポイント

ネガティブな情報を隠さず開示

住宅ローン事前審査 の段階では、既存借入れ、過去の延滞履歴、転職、産休育休、年収、副業収入など、さまざまな情報を積極的に教えてください。
もし、配偶者に内緒にしている借入れや延滞履歴がある場合は、あとからご連絡いただければ個人情報として配偶者に知られないように配慮させて頂きます、
ネガティブな情報もあらかじめ教えて頂ければ、住宅ローン審査 を 通す ための最善の対応方法をアドバイスさせて頂きます。
逆に、ネガティブな情報を開示せずに 住宅ローン審査 を申込みしますと、住宅ローン審査 で否決となることもありますので注意が必要です。

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