【住宅ローン】がん団信に入るべきか？年齢別がん罹患率で考える
宝くじ買うなら､がん団信に入ろう！

後半は､
『住宅ローンのがん団信､絶対に入りたくなる説明』
というテーマでお話します｡

多くのユーザーは､住宅ローンを組むときに､がん団信にするか一般団信にするか悩むところだと思います。

今回のお話を聞くと､がん団信を選びたくなると思います｡

まずは､リスナーさんから､今回のテーマに関係したご質問を頂いていますので､ご紹介お願いします｡

ツヨシさん
ご質問ありがとう御座います｡

がん団信への加入については､迷っている人が多いと思います。

結果から申し上げますと
『がん団信に入れるのであれば､加入した方が良い。』
と､私は考えています｡

はい｡
もちろん私も入っています｡

以前も番組でお話しましたが､私が加入しているがん団信は､
『がんと診断された時点で､その時の住宅ローン残高が､保険金で全額返済される。』
という種類のものです｡

そのため私は､毎年がんを見つけるために検査をしています。

がんを発見すれば､数千万円の借入がチャラですよ。

そりゃぁ｡
真剣に探しますでしょ。

私の父親も大腸がんで亡くなったので､がんの怖さは良く知っています｡

ただ､近年では､がんを早期発見できれば､完治できる可能性が非常に高いです。
そのため､こまめに検査をして､早い段階で発見できれば怖くありません。

その上で数千万円の借入がチャラになれば､一石二鳥だと思っています｡

だから､がんの検査をして､がんが発見されないと､見つからなくて良かったというより､なんか宝くじが外れた気分に近いものがあるんですよね･･･。

私の話は､さておき･･･

がん団信に加入するか迷っているというと､気になるのが月々の掛け金の負担額だと思います｡

これは､銀行によって､違いはありますが､今回のご質問者様にあわせて､みずほ銀行を基準に説明します｡

例えば､ご質問者様の場合

• みずほ銀行(2023年3月)
• 変動金利：0.375％
• がん団信加入：0.475％(金利に＋0.1％)

借入4,000万円の場合
金利0.375％（団信なし）と0.475％（団信あり）の差額は、約1,800円です。
この差額が､がん団信の掛け金に相当します。

次に考えることは
『住宅ローンを組んでいる35年間で､自分はがんになるのかな？』
ということです｡

35年間にがんに罹患しなければ､
この掛け金1,800円×35年(420回)＝約75万円が無駄になります｡

そのとおりです｡

株式会社ニッセンライフ様が運営しているWillNavi というサイトで､
国立がん研究センター のデータを元に､
現時点の年齢から30年以内にがんに罹患するリスクを年齢ごとにまとめていました。
今回は､こちらを参考に解説していきます｡

がんは､一般に高齢になればなるほど､罹患リスクが高くなります｡

この表をご覧いただくと解るように

• ・男性30歳：今後30年間でがんに罹患する累積リスク → 7.2%
• ・男性40歳：今後30年間でがんに罹患する累積リスク → 20.8%
• ・男性50歳：今後30年間で､がんに罹患する累積リスク → 42.5%

と、急上昇していきます。

そうなんです。

特に男性は50歳を超えたあたりから､がんの罹患リスクが高くなります｡
これが､多くの銀行で50歳以上は､がん団信に加入できない最大の理由だと思います｡

そのため､みずほ銀行の住宅ローンでは46歳以上になると､がん団信は加入できません｡

他の銀行の多くでも､だいたい50歳以下で設定しています｡

先程の10年後､20年後､30年後の借入残高の表と､
罹患リスクの表を並べて比べてみます｡

そうなんです｡
住宅ローンの申込みするときに『がん団信は､どうしたら良いですか？』と､ご質問を頂く事が多いのですが･･･

このように､統計では女性の方が高くなっています。
ですので､女性であれば特に､がん団信には入った方が良いと思います｡

40歳くらいになると､30年以内の罹患リスクは男性も女性も3割以上になります。

現時点で健康で､がん団信に入れる状態であれば､入っておいた方が良いです｡

宝くじ1,000万円の当選確率は､10万分の1と言われています｡

このフラワーラジオがある鴻巣市の人口は､約11万8千人です。
確率宝くじだったら､ひとりで10枚買ったとしても､市内で10人程度しか1,000万円は当たりません｡
年に2回､30年間宝くじを買い続けても､市内で600人程度しか当選しない計算になります｡

がん罹患率は30年間で約2割です。

人口11万8千人のうちでは､2万3千人以上の人が､がんに罹患して保険金がおりる計算になります｡

確率のお話ではありますが､

• ・宝くじの当選者600人
• ・がん罹患者は2万3千人

この数字を比較すると､宝くじを買うより､がん団信に入った方が良いことがわかります｡

今日のお話を､ひと言にまとめますと､
『宝くじを買うくらいなら､がん団信に入りましょう｡』
ということです。

ただし･･･
みずほ銀行では､46歳以上。
他の銀行でも､50歳以上
または､
既に持病がある人などは､このがん団信には､加入できなくなります。

それに代わる､がん保険などの保険に加入して､万一に備える必要があると思います｡

今回は以上となります。